Informationen über gängige Kreditkarten und Abrechnungssysteme

Deutschland hat in letzter Zeit einen regelrechten Boom bei den Kreditkarten zu verzeichnen. Immer mehr Anbieter werben mit Kreditkarten um Kunden. Bisher waren die Deutschen eher zögerlich und nutzen mit Vorliebe als Bezahlmittel die EC-Karte. Doch der Einsatz einer Kreditkarte bietet neben der EC-Karte einige Vorteile. Kann diese doch weltweit an etlichen Akzeptanzstellen eingesetzt werden und auch zur Beschaffung von kostenlosem Bargeld genutzt werden. Der Einsatz ist besonders für das Shopping im Internet zu empfehlen. Wo Kreditkarten akzeptiert werden, ob das die Visa oder die Mastercard ist, erkennt der Verbraucher am Logo., dass bei Geschäften, Restaurants oder Hotels an der Einganstür angebracht ist. Viele Akzeptanzstellen verlangen allerdings, dass die Kreditkarte erst ab einem bestimmten Mindestbetrag eingesetzt werden kann. Das ist auf die Gebühren zurückzuführen, die der Händler im Zusammenhang mit der Kreditkartennutzung durch den Kunden an den Anbieter tragen muss.

Während im Restaurant oder beim Einkaufen und im Hotel oder bei einer Autovermietung die Kreditkarte vorgelegt werden muss und dann vom Kunden auch ein dazugehöriger Beleg unterschrieben wird, ist das beim Bezahlen mit der Kreditkarte im Internet nicht an dem. Hier wird nach dem Eingeben der persönlichen Daten und der 16-stelligen Kreditkartennummer als Sicherheitsabfrage noch die dreistellige Prüfziffer, die auf der Rückseite der Kreditkarte vermerkt ist, verlangt und dann kann der Bezahlvorgang abgeschlossen werden. Der Nutzer sollte immer darauf achten, dass die Daten SSL-verschlüsselt übertragen werden und so vor dem Zugriff vor Unberechtigten geschützt sind. In der unteren Ecke des Browserfensters ist dies an einem kleinen goldfarbenen Schloss zu erkennen.

Die Kreditkarten werden zum größten Teil von fünf international agierenden Kreditkartengesellschaften herausgegeben. Dazu gehören Mastercard, Visa, American Express, Diners Club und Barclay Card. American Express, Diners Club und Barclay Card vertreiben ihre Kreditkarten eigenständig und Mastercard und Visa werden auch über etliche Banken und Kreditinstitute, die dann Vertriebspartner der Kreditkartenunternehmen sind, angeboten. Aus diesem Grund sind Visa und MasterCard in Deutschland auch am Weitesten verbreitet.

Für die Kreditkarten gibt es differenziert Abrechnungsmethoden. Die gängigste Art ist die so genannte Charge Card, die Umsätze, die ein Kreditkarteninhaber mit seiner Kreditkarte tätigt, werden über einen Monat gesammelt und dann dem Kunden in Rechnung gestellt. Dabei wird dem Kunden in Abhängigkeit von seiner Bonität ein individuelles Limit zur Verfügung gestellt, in dessen Rahmen er mit der Kreditkarte einkaufen kann. Ist das Limit erschöpft, kann die Karte nicht mehr zum Bezahlen eingesetzt werden.

Die Credit Card dagegen ermöglicht ihrem Besitzer auch wirklich einen Kredit. Auch hier wird bonitätsabhängig ein persönlicher Kreditrahmen zur Verfügung gestellt, es gibt eine monatliche Abrechnung und der Karteninhaber entscheidet, wie viel vom Gesamtsaldo er ausgleichen möchte. Bei Ratenzahlung sind in der Regel Mindestzahlbeträge in Euro oder in Prozent vorgegeben. Für die Differenz kann dann der Kredit beansprucht werden, der aber mit hohen Zinsen bezahlt werden muss. Im Allgemeinen sind die Zinsen noch deutlich höher als die für einen Dispositionskredit.

Die Debit Card verfolgt wieder ein anderes Abrechnungsmodell. Hier werden die Umsätze nicht über einen Monat gesammelt, sondern genau wie beim Einsatz der EC-Karte werden die Umsätze dem Konto sofort belastet. Die Inhaber der Debit Card haben somit keinen Zahlungsaufschub. Eine Debit Card kann sinnvoll sein, wenn diese nur dann eingesetzt werden soll, wenn das Bezahlen mit der EC-Karte oder mit Bargeld nicht möglich ist. Allerdings bietet die Debit Card eben auch eine bessere Kostenkontrolle.

Zu erwähnen sind dann noch die Prepaid Kreditkarten, diese werden gegen eine entsprechende Jahresnutzungsgebühr an den Antragsteller ausgegeben, ohne dass dieser über entsprechende Bonität verfügen muss. Es wird weder die Schufa eingeholt noch wird ein Einkommensnachweis verlangt. Die Kreditkarte kann nur zum Einsatz kommen, wenn auf dem Kartenkonto ein entsprechendes Guthaben ist. Die Bank gewährt keinen Kredit. Ein geeignetes Bezahlmittel für Personen ohne Einkommen und mit negativer Schufa.